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網貸知識

1.什么是P2P?

P2P即個體網絡借貸,屬于互聯網金融業務之一,按照中國人民銀行等十部委發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網絡借貸過程中,投資方和融資方需要借助于各個P2P平臺來提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。P2P平臺要明確信息中介性質,不得提供增信服務,不得非法集資。

2.什么是網絡借貸資金存管?

網絡借貸資金存管業務,是指銀行業金融機構作為存管人接受網絡借貸信息中介機構的委托,按照法律法規規定和合同約定,履行網絡借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、信息披露等職責的業務網絡借貸資金存管,旨在實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理,提高資金安全性。以廣信貸為例,廣信貸與江西銀行建立合作,由銀行為廣信貸客戶資金提供存管服務,包括專用賬戶開立、相關資金清算和業務咨詢等,實現了客戶資金與平臺自有資金隔離,同時對資金流進行全程監控,全面保障客戶資金安全。

3.網絡借貸信息中介機構不得從事哪些行為?

網絡借貸信息中介機構應當依法合規經營,不得從事或者接受委托從事下列活動:

(1) 為自身或變相為自身融資;

(2) 直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(3) 直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息;

(4) 自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;

(5) 發放貸款,但法律法規另有規定的除外;

(6) 將融資項目的期限進行拆分;

(7) 自行發售理財等金融產品募集資金,代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品等金融產品;

(8) 開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為;

(9) 除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外,與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理;

(10) 虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景,隱瞞融資項目的瑕疵及風險,以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等,捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽,誤導出借人或借款人;

(11) 向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;

(12) 從事股權眾籌等業務;

(13) 法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

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